Les frais

Le prix d'un contrat Switche se lit en deux lignes, pas dans une grille de frais d'entrée, d'arbitrage ou de sortie. Ces opérations sont à 0 %. Vous ne payez pas pour verser, pour déplacer votre épargne d'un support à l'autre, ni pour racheter.

Le seul frais de contrat prélevé par l'assureur sur l'encours est un frais de gestion annuel de 0,90 %. C'est le tarif de référence, celui du profil Curieux. Il s'applique à l'épargne investie, chaque année, et il est déjà dans le rendement que vous voyez : on ne vous le facture pas à part sur votre compte bancaire.

Ce que le Greenback change au coût réel

Selon votre profil d'engagement, une partie de ces 0,90 % vous est remboursée chaque année. C'est le Greenback. À 0,10 point pour le profil Convaincu, 0,20 pour Déterminé, 0,30 pour Engagé. Le profil Curieux n'a pas de remboursement. Le coût de gestion net peut donc descendre jusqu'à 0,60 % par an si vous êtes Engagé, soit le niveau mis en avant sur le site comme frais minimum atteignable par vos engagements.

Le Greenback n'est pas une remise commerciale négociée au cas par cas. Il est lié au curseur d'engagement que vous choisissez (la part de votre allocation investie sur l'univers responsable). Plus cette part est élevée, plus le remboursement l'est. Le détail du versement figure dans les conditions de votre contrat et dans l'espace client.

Ce qui n'est pas un « frais Switche »

Les supports eux-mêmes (fonds, ETF, SCPI, non coté) ont leurs propres frais de gestion, publiés dans le document d'informations clés de chaque support. Ils existent chez tous les courtiers, car ils rémunèrent la société de gestion. Switche ne les invente pas et ne les masque pas : ils sont dans la fiche du fonds, avant que vous n'investissiez.

Il n'y a pas de frais de dossier, pas de frais de versement programmé, pas de frais de rachat partiel ou total liés à Switche. Si un coût apparaît, il doit pouvoir se rattacher soit aux 0,90 % de gestion du contrat, soit aux frais du support, soit à la fiscalité (prélèvements sociaux, impôt sur les plus-values) qui n'est pas un frais du courtier.

Comment comparer avec une autre offre

Beaucoup de contrats d'assurance vie affichent 0 % d'entrée et se rattrapent ailleurs : frais d'arbitrage, frais de rachat les premières années, frais de gestion plus élevés, rétrocommissions sur les fonds. Chez Switche, la comparaison utile porte sur le frais de gestion du contrat + les frais des supports que vous détenez réellement + ce que le Greenback vous reverse. Un contrat à 0,60 % net de gestion n'a de sens que si l'univers de fonds et le conseil sont au rendez-vous ; c'est précisément l'objet des autres pages de cette FAQ et des pages produits.

Pour un versement de 10 000 € laissé un an sur le contrat, 0,90 % représente 90 € de frais de gestion. Avec un Greenback de 0,30 %, 30 € vous sont remboursés : le coût de gestion du contrat est alors de 60 €. Les frais des supports s'ajoutent, comme partout. Il n'y a pas de minimum de frais en euros : le pourcentage s'applique à l'encours, y compris si vous partez d'un premier versement de 100 €.

Si un comparateur ou un conseiller vous parle d'un « coût tout compris », demandez le détail : frais de contrat, frais de fonds, éventuelles rétrocommissions, et ce qui vous est reversé. C'est le seul moyen de comparer deux tarifs qui se disent transparents.

Verser, arbitrer, racheter : Switche n'ajoute pas de commission d'opération. C'est le message des 0 % d'entrée, d'arbitrage et de sortie sur le site.

Cela n'efface pas un droit d'entrée propre à une SCPI, ni le temps de cession d'un fonds illiquide. Lisez la fiche du support, pas seulement la plaquette courtier.

Si votre encours double, le montant en euros des frais de contrat double, le pourcentage non. Si vous passez Engagé, le Greenback augmente. Si vous vendez un ETF peu chargé pour une SCPI, les frais de support changent.

Comparer deux années sans regarder l'allocation et le profil d'engagement n'a pas de sens. L'espace client doit permettre de lire ces lignes ; s'il manque une explication, contactez-nous plutôt que d'imaginer une « petite ligne ».

Votre coût net va donc de 1,20 % pour un profil Engagé à 1,50 % pour un profil Curieux.

Les frais de mandat sont prélevés trimestriellement, à hauteur de 0,15 %.

Le TER / les frais courants d'un fonds rémunèrent la société de gestion. Un ETF peut être à 0,20 %, un fonds actif à plus de 1,5 %, une SCPI a souvent un droit d'entrée visible. Rien de tout cela n'est « offert » par le courtier.

L'univers Switche affiche ces informations au niveau de la fiche. C'est le bon réflexe avant d'arbitrer « au feeling ».

C'est ainsi que nous sommes rémunérés, et c'est ce qui nous permet de ne pas vous facturer d'honoraires de conseil.

Nous vous le disons plutôt que de l'enfouir dans une note de bas de page : cette rémunération peut varier selon le support sélectionné, notamment entre unités de compte et fonds en euros. C'est précisément pour cela que la part variable de nos conseillers est calculée sur les montants investis et jamais sur la marge dégagée.

Le soupçon classique est légitime : beaucoup d'offres « 0 % d'entrée » se rattrapent sur l'arbitrage, le rachat, ou des fonds maison chargés. Chez Switche, les opérations d'enveloppe sont à 0 %. Le frais de contrat est le 0,90 % annuel, partiellement remboursable via le Greenback.

Les frais de fonds existent chez tout le monde ; ils sont dans le document d'informations clés, pas dans une note de bas de page invisible. L'impôt sur un rachat n'est pas un « frais caché Switche ». Si une ligne apparaît, elle doit rentrer dans l'une de ces cases.

Sur les frais de gestion, 0,60 % à 0,90 % place le contrat parmi les moins chers du marché, y compris en comparaison des acteurs en ligne. À titre de repère, les contrats distribués en agence bancaire dépassent fréquemment 1 % par an, avec des frais d'entrée de plusieurs pourcents sur chaque versement.